Certaines entreprises mettent la main à la poche pour aider leurs employés face à la fragilité du système de retraite par répartition. Les particuliers, aussi, y sont encouragés mais ils ne commencent pas assez tôt. M arie Méligne n’a que 37 ans. La retraite pour cette responsable marketing chez Nidec, à Angoulême, c’est dans presque trente ans. Pourtant, elle a déjà commencé à se constituer une épargne dédiée grâce au plan d’épargne-retraite unique (Peru) mis en place par son employeur. « Chaque mois, une cotisation de 1,8 % du salaire, coinvestie par l’entreprise (1,08 %) et le salarié (0,72 %) est placée sur le Peru », décrit Vincent Desbordes, directeur des ressources humaines pour Nidec France. De... M arie Méligne n’a que 37 ans. La retraite pour cette responsable marketing chez Nidec, à Angoulême, c’est dans presque trente ans. Pourtant, elle a déjà commencé à se constituer une épargne dédiée grâce au plan d’épargne-retraite unique (Peru) mis en place par son employeur. « Chaque mois, une cotisation de 1,8 % du salaire, coinvestie par l’entreprise (1,08 %) et le salarié (0,72 %) est placée sur le Peru », décrit Vincent Desbordes, directeur des ressources humaines pour Nidec France. De l’argent qui fructifie jusqu’à la fin de carrière, avant d’être débloqué sous forme de capital ou de rente. Les salariés peuvent aussi y effectuer des versements volontaires, et surtout y placer les jours qu’ils n’ont pas pris. Ils sont alors monétisés. « Ils peuvent déposer jusqu’à cinq jours par an et pour cinq jours placés, l’entreprise abonde d’un jour », ajoute le DRH. Si l’employé quitte l’entreprise avant sa retraite, son Peru le suit. « Je monétise cinq jours tous les deux ans », illustre Marie Méligne qui, avec 40 jours de repos par an, congés et RTT, n’a pas l’impression de se priver beaucoup. « Ça fait une épargne indolore. » Cette cadre fait même partie du conseil de surveillance du Peru, au sein duquel elle défend les intérêts des salariés. En 2026, les travailleurs de chez Nidec France ont transféré 454 jours, contre 285 l’année précédente. Gros bosseur, Guillaume Monzie, contrôleur financier à Nidec depuis 2021, sacrifie systématiquement cinq jours par an. Charge ensuite à chaque salarié de choisir le profil de risque de l’argent placé. « J’ai opté pour l’enveloppe la plus offensive. Comme je suis loin de la retraite, je peux me le permettre », confie le cadre de 37 ans. Arts Energy et Eagle ABC Technology ont aussi des plans d’épargne à destination des salariés. Chez Technima, à Nersac, spécialisé dans les aérosols de peinture, on peut transférer jusqu’à dix jours annuels sur un Perco, un plan d’épargne retraite collectif. Pour beaucoup, cette retraite par capitalisation devient une béquille indispensable face au système fragile de la répartition. En 1950, la France comptait cinq cotisants pour un retraité. En 2024, il n’en restait plus que 1,7 et d’après les projections, ce chiffre devrait tomber à 1,4 en 2050. Mais ces outils ne sont pas monnaie courante dans les petites entreprises. « Ils ne concernent que 9 à 10 
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